Poner Límites al Hostigamiento por Deudas
Reforma integral a la Ley 6171 para proteger el trato digno, la intimidad personal y terminar con los aprietes y las cobranzas abusivas.
29/10/2026 · Compartir por WhatsApp →
LEGISLATURA DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRES
Dip. Leandro Santoro • Comisión de Defensa de Consumidores y Usuarios
LEGISLATURA DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRES
Poner Límites al Hostigamiento por Deudas
Reforma integral a la Ley 6171 para proteger el trato digno, la intimidad personal y terminar con los aprietes y las cobranzas abusivas.
Dip. Leandro Santoro • Comisión de Defensa de Consumidores y Usuarios
Dimensión del Problema en CABA
343.254
Personas en mora formal en la Ciudad
10%
Tasa global de morosidad (29,3% en billeteras virtuales)
$4,1 M
Monto promedio de deuda por persona
73%
Endeudamiento para subsistencia y comida
Una Crisis de Sobreendeudamiento
Las familias porteñas no se endeudan por gastos de lujo, sino para pagar alimentos, alquileres y remedios. Los sectores de ingresos medios y bajos comprometen hasta el 48% de sus ingresos solo en pagar cuotas.
Principio Rector de la Ley
Tener una deuda no quita derechos. Una obligación civil de consumo jamás autoriza a desatar persecución psicológica, asedio en el trabajo o intimidaciones sobre los seres queridos.
La Industria del Acoso y la Extorción Emocional
La Gestión Abusiva
Estudios que gestionan los cobros o compran carteras por un porcentaje de la deuda original de forma casi anónima.
Sistemas de cobros automatizados y bots de IA que bombardean teléfonos.
Empresas que gestionan deudas propias a través de departamentos internos de cobranza y que no estan alcanzados por la Ley 6171.
Tácticas Extorsivas sobre la Ciudadanía
Asedio a terceros: Llamados al jefe, compañeros de trabajo, parientes mayores o vecinos para generar vergüenza social.
Simulación penal: Amenazas falsas con causas de "estafa", "allanamientos inminentes" o embargos sin orden de un juez.
Comisiones inventadas: Exigir "honorarios extrajudiciales" inflados y retener el certificado de libre deuda.
Los 5 Pilares de la Reforma
1. Licencia y Caución
Habilitación oficial por 2 años y seguro de caución obligatorio para responder por daños al consumidor.
2. Alcance Total
Todos los acreedores están sometidos a las mismas obligaciones mediante el Registro de Cobranza Interna.
3. Topes Claros para el contacto
Topes de contacto diario, franjas de descanso protegidas y prohibición de acosar al entorno familiar.
4. Freno al Fraude
Suspensión inmediata de la gestión de cobro por 30 días ante robo de identidad y tope de cuota del 20% del salario neto.
5. Sanciones Reales
Multas actualizadas en Canastas Básicas (CBT), penalidades a las agencias y clausura por reincidencia.
Modificación del Proyecto Integral – Ventajas
| Eje Regulatorio | Ley 6171 Vigente (2019) | Proyecto de Modificación Integral |
|---|---|---|
| Ámbito de aplicación | Solo regula agencias tercerizadas. Excluye la cobranza interna de los acreedores. | UNIVERSAL Mismas reglas para agencias externas y departamentos internos. |
| Control previo a la gestión de cobro | La ley actual no exige registro de quienes desarrollan gestiones de cobranzas, ni obligaciones para operar, ni resarcimientos a los hostigados. | PREVENTIVO Registros de autorizados a la gestión de cobranza, licencias obligatorias bianuales y seguro de caución patrimonial por si incumplen. |
| Tecnología e IA | Vacío normativo frente a bots, nuevas tecnologías y uso de IA. | REGULADO Identificación de bots, derecho a revisión humana y responsabilidad de un profesional matriculado. |
| Sanciones | Multas fijas licuadas por inflación. | INDEXADAS EN CBT Multas atadas a la Canasta Básica Total (INDEC) y clausura de canales. |
Robo de Identidad o deudas no tomadas por el usuario
El Problema Concreto: La Deuda Inexistente
Estafas digitales, robo de datos o cuentas fantasma abiertas a nombre de una víctima.
Qué cubría la Ley 6171 (2019)
Vacíos por el contexto de sanción: No existía mecanismo de revisión ante el intento de cobro de deudas desconocidas por el usuario o robo de identidad. Las personas debían litigar o pagar para que no las acosaran ni las expusieran en sistemas de información financiera por deudas que no tomaron o producto de estafas virtuales.
Cómo lo soluciona el Proyecto
Freno inmediato de 30 días: si el usuario denuncia robo de identidad o intención de cobro de una deuda no tomada, se suspende la gestión del cobro. El acreedor debe probar el contrato original; si no lo aporta en 30 días, la deuda cae definitivamente y se limpia el historial crediticio bajo apercibimiento de falta muy grave.
Alcance: Empresas de servicios, bancos, financieras y Agencias de cobro por igual
Cobranza Interna de Acreedores
Bancos, billeteras virtuales y cadenas comerciales
Tienen que inscribirse y declarar los medios por los que gestionaran la cobranza.
Los departamentos de cobranza internos deberan cumplir con los límites horarios.
Suspensión de hasta 90 días del departamento interno si comete abusos.
Agencias de Cobranza Tercerizadas
Estudios de recupero y fideicomisos financieros
Licencia habilitante bianual: La agencia deberá registrarse y le otorgaran un Número Único que debera exhibir en toda comunicación.
Caución obligatoria para responder por multas y daños directos.
Responsabilidad solidaria: El banco acreedor responde si terceriza en agencias no habilitadas o no declaradas para la gestión de cobro.
Tu derecho a saber
Derecho a la Información en Cada Etapa del Cobro
Prevención
Educación y Asistencia Pública.
Campañas de asesoramiento sobre límites legales y derechos.
Asesoramiento gratuito para reestructurar deudas familiares antes de firmar planes inviables.
Durante
Cuentas Claras desde el inicio de la gestión de cobro.
Identificación de licencia, matrícula y acreedor.
Desglose obligatorio por escrito: capital, tasa de interés y gastos.
Prohibido inventar recargos o retener el libre deuda.
Si tenes dudas cuando te contactan
Registro Digital en Tiempo Real
El acreedor deberá informarle al usuario y publicar en un registro público quién y por qué medios lo van a contactar para el cobro.
Buscador web ciudadano para verificar si el contacto es oficial o un intento de estafa.
Notificación obligatoria si habla un bot o IA.
Frente al abuso
Publicidad y Consecuencias
Incorporación de la agencia o departamento en el Registro Público de Infractores.
Publicación de condenas por acoso a costa de la empresa.
Denuncia directa al Tribunal de Disciplina del CPACF para los abogados infractores
Límites al Hostigamiento
Topes de Contacto
Máximo 1 contacto al día y 2 semanales por deuda. Si el usuario atiende, prohibido volver a llamar en la misma jornada.
Franjas de Descanso
Prohibido comunicarse de 20:00 a 08:00 hs. Sábados después de las 12:00 hs. Domingos y feriados: veda total 24 hs.
Intimidad Laboral
Prohibido llamar a empleadores, compañeros de trabajo, parientes o garantes no firmantes de la deuda.
Cero Números Ocultos
Prohibidas llamadas privadas. Líneas no registradas en el validador oficial constituyen falta grave directa.
No puede tener apariencia judicial
Prohibido hacer gestiones de cobranza haciendose pasar por organismos del poder judicial.
Maniobras Ilegales
Coacciones Expresamente Prohibidas
Prohibido amenazar al usuario con acusaciones de "fraude" o "estafa" para intimidar con el cobro de la deuda.
Documentos judiciales y cédulas falsificadas: Prohibido enviar documentos con apariencia de resoluciones judiciales.
Amenazas de despojo: Prohibido intimidar con remates de vivienda o embargos sin mandamiento judicial.
Transparencia y Libre Deuda Inmediato
Desglose por escrito: Obligación de detallar capital original, tasa de interés y cargos documentados.
Nulidad de comisiones inventadas: Honorarios o gastos no informados desde el inicio son nulos de pleno derecho.
Entrega de Libre Deuda: Prohibido retener el certificado de cancelación exigiendo comisiones extras.
Desendeudamiento y Mediación
Tope de Cuota al 20%
En cualquier plan de refinanciación, la cuota mensual no podrá superar el 20% del salario neto o haber mínimo.
Mediación Pública Gratuita
Si el usuario quiere pagar, se crea una Mesa de conciliación bajo la Ley 757 con efecto suspensivo automático de los llamados y quita de punitorios.
Impacto en 72 Horas
Todo acuerdo pactado debe reflejarse en los sistemas en 72 hs con constancia digital; prohibido reanudar cobros por demoras internas.
Salud Mental y Escucha
Protocolo de primera escucha y derivación prioritaria hacia CeSACs y centros de salud ante cuadros de estrés agudo.
Si reclaman millones, tienen que explicar de dónde salen
Claridad Financiera
Desglose Escrito
Separación obligatoria de capital original e intereses.
Prueba Previa
Prohibido inflar montos sin justificación documental.
Cero Cargos Ocultos
Gastos no informados en el primer contacto son nulos.
Difusión de la presente Ley
Los departamentos o agencias de cobranza deberán remitir copia de la Ley durante el primer contacto para garantizar que el usuario conozca sus derechos.
Protocolo de Primera Escucha y Contención
El hostigamiento telefónico constante provoca angustia severa, cuadros de estrés, insomnio y deterioro en la convivencia familiar. La ley reconoce por primera vez esta afectación en la salud de las personas.
Se crea un Protocolo de Asistencia Psicosocial gratuito en el ámbito de Defensa al Consumidor, con personal capacitado para brindar contención inicial y derivación directa a la red pública de Salud Mental (CeSACs y Hospitales de la Ciudad).
La intervención es absolutamente voluntaria y confidencial: pedir contención no afecta tu trámite legal ni implica reconocer deudas.
Régimen Sancionatorio
Autoridad de aplicación: Defensa al consumidor de CABA
| Gravedad | Conductas Tipificadas | Sanciones Aplicables |
|---|---|---|
| FALTA LEVE | Incumplimientos formales menores de deberes de información sin perjuicio patrimonial directo. | Multa de 0,5 a 20 CBT (Canasta Básica Total Hogar 3). |
| FALTA GRAVE | Violación a topes de contacto, llamadas fuera de horario o uso de canales no declarados. | Multa de 20 a 200 CBT y/o suspensión temporal de licencia por hasta 90 días. |
| FALTA MUY GRAVE | Cobrar sin licencia oficial, acoso a jubilados/discapacitados o simular órdenes judiciales. | Multa de 200 a 2.100 CBT, revocación de licencia e inhabilitación por 5 años. |
| ACOSO SISTEMÁTICO | Práctica extorsiva reiterada y organizada contra la salud o dignidad de las familias. | Tope de 2.100 CBT + Clausura del canal por 365 días + Publicación en registros de infractores. |
COMPROMISO CON EL TRATO DIGNO
Cobrar No Puede Ser Hostigar
El proyecto no promueve el no pago de las deudas: establece que ningún vecino de la Ciudad ni su familia deba vivir con miedo, vergüenza o angustia por una obligación económica que no esta pudiendo pagar.
Legislatura de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires • Proyecto de Ley
Documento original
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